Страховщик

(англ. insurer) - страховая организация, юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее на нее лицензию в установленном законодательством порядке.

Страховщиками являются страховые организации, действующие на коммерческой основе (страховые компании, страховые общества и т.д.) и некоммерческие организации (общества взаимного страхования). По Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. 1997) страховщик может иметь любую организационно-правовую форму, предусмотренную законодательством. В 2000 3/ 4 всех страховых организаций составляли открытые и закрытые акционерные общества. Страховщик, создаваемый в виде коммерческой страховой организации, для получения лицензии должен иметь оплаченный уставный капитал не ниже установленного законом уровня, который с 2000 составляет: не менее 25 тыс. МРОТ - при проведении видов страхования, иных, чем страхование жизни; не менее 35 тыс. МРОТ - при проведении страхования жизни; не менее 50 тыс. МРОТ - при проведении исключительно перестрахования.

Для иностранных инвесторов предусмотрен иной порядок создания страховой организации. Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на основании заявления с приложением: учредительных документов, свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, экономического обоснования страховой деятельности, правил по лицензируемым видам страхования, расчетов страховых тарифов, сведений о руководителях страховой организации и их заместителях. В лицензии указываются конкретные виды добровольного и обязательного страхования, которые страховщик вправе осуществлять. При лицензировании отдельных видов обязательного страхования (в том числе медицинского) предусмотрены дополнительные требования. Предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-производственная и банковская деятельность. Для страхования высокоценных объектов, защиты от особо опасных рисков страховщики создают страховые пулы. Обязанности и права страховщика определяются законом или договором страхования, главная из обязанностей - обеспечить своевременную и полную страховую выплату, предусмотренную соответствующими условиями страхования.

При заключении договора страхования и в период его действия страховщик имеет право произвести за свой счет страховую оценку объекта страхования: осмотр имущества и экспертизу его действительной стоимости, медицинское обследование страхуемого лица для определения состояния его здоровья. При определении размера страхового взноса страховщик имеет право применять разработанные им страховые тарифы с учетом объекта страхования и страхового риска, от которого проводится страхование. Страховщик не вправе разглашать полученную им в результате своей профессиональной деятельности сведения о состоянии здоровья, а также имущественного положении страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя.

За нарушение тайны страхования страховщик несет ответственность. В качестве страховщиков могут выступать территориальные фонды обязательного медицинского страхования, когда оно осуществляется непосредственно этими фондами без участия страховых компаний. В социальном страховании страховщиком является федеральный внебюджетный Фонд социального страхования РФ.

В мировой практике имеются определенные отличия в требованиях к созданию и деятельности страховщика: законодательное установление организационно-правовой формы страховщика - акционерные общества, общества взаимного страхования и государственной компании; деление страховщиков по специализации на две группы - проводящие только страхование жизни и проводящие другие виды страхования; различные минимальные размеры уставного капитала; ограничение или полная свобода деятельности иностранной компаний; порядок выдачи лицензий на страховую деятельность, контроль за ней и др.