Страхователь

(англ. insured) - физическое или юридическое лицо, заключающее со страховщиком на добровольной основе или в соответствии с законодательством договор страхования.

По отдельным видам обязательного страхования указанные в них лица являются страхователями в силу закона, то есть без заключения договора. Страхователь вправе заключать договоры о страховании третьих лиц (застрахованные и др.) в их пользу, заменять последних по своему усмотрению, письменно уведомив об этом страховую организацию (компанию, общество). В имущественном страховании страхователем может быть собственник имущества; лицо, которому имущество принадлежит на правах хозяйственного ведения, оперативного или доверительного управления; лицо, принявшее имущество в аренду, лизинг, перевозку, залог, ипотеку, на хранение, комиссию, продажу и для других целей. В случае смерти страхователя его права и обязанности переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях права и обязанности страхователя переходят к новому собственнику с согласия страховой организации, если иной порядок не предусмотрен договором или законом. В личном страховании страхователями являются дееспособные граждане, застраховавшие себя, других лиц (например, детей), а также организации, застраховавшие своих работников.

В случае смерти страхователя - физического лица, заключившего договор в пользу третьего лица, с согласия последнего к этому лицу переходят соответствующие договорные права и обязанности. В страховании ответственности страхователем выступает физическое или юридическое лицо, передающее страховщику на основе закона или договора свои обязанности по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам, которые могут возникнуть вследствие какой-либо деятельности страхователя, владения им имуществом и т.д. При реорганизации страхователя, являющегося юридическим лицом, его права и обязанности по любому виду страхования переходят к правопреемнику с согласия страховщика. Страхователь обязан: при заключении договора страхования сообщить страховой организации обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенные значение для оценки страхового риска и установления соответствующего страхового тарифа; своевременно и полностью уплатить страховой взнос (единовременно или частями в оговоренные сроки).

Страхователь имеет право получить страховую выплату при наступлении страхового случая или обеспечить ее получение застрахованным или другим лицом, в пользу которого заключен договор страхования. Для этого страхователь должен сообщить страховщику в определенные сроки о происшедшем событии и принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Страхователь может иметь также другие права и обязанности, вытекающие из законодательства, правил страхования и конкретных условий заключенного договора.

В социальном страховании страхователем выступает организация, производящая установленные законодательством отчисления в Фонд социального страхования. В обязательном медицинском страховании страхователями являются: для работающего населения - организации, учреждения независимо от форм собственности и организационно-правовых форм деятельности, а также иные хозяйствующие субъекты; для неработающего населения - органы государственного управления субъектов Федерации и органы местного самоуправления. Страхователями в добровольном медицинском страховании могут выступать граждане и юридические лица любой организационно-правовой формы. Мировая практика характеризуется детальным описанием прав и обязанностей страхователя, при этом в одних странах приоритет отдается законодательному регулированию основных условий договора страхования, а в других предоставлена большая свобода договорным отношениям сторон.