Страхование добровольное
- форма проведения страхования, основанная на заключаемом по усмотрению юридического или физического лица договоре со страховой организацией (компанией, обществом).
Отличается от страхования обязательного, где заключение договора предписывается законом. В условиях рыночной экономики преобладает страхование добровольное, так как оно позволяет наиболее полно учесть интересы страхователей, обеспечивая им возможность выбора страховщиков и условий страхования. Конкуренция страховых организаций стимулирует совершенствование правил страхования и методов его проведения. В условиях государственной монополии страховой деятельности в бывшем СССР добровольность распространялась лишь на страхователя, а Госстрах как единственный страховщик практически не мог отказаться от заключения договора страхования по существовавшим правилам страхования. Такое положение рассматривалось как односторонняя добровольность.
С формированием страхового рынка добровольность заключения договора страхования в полной мере относится и к страхователю, и к страховой организации. Права и обязанности сторон, порядок их возникновения и прекращения определяет договор страхования. Имеются общие черты и отличия добровольности в имущественном, личном страховании и страховании ответственности. Все виды страхования добровольного действуют в течение определённого срока и вступают в силу только после уплаты страховых взносов в полном размере или частично, если такая рассрочка предусмотрена условиями страхования.
Предприятия, организации и население имеют право страховать все имущество или его отдельные виды и группы; на каждый вид имущества (в пределах его стоимости) может быть заключен, как правило, лишь один договор; страхование может охватывать «пакет» рисков или отдельные риски по выбору страхователя; страхователь обладает широкими правами в определении страховой суммы, которая может изменяться в больших пределах, но не должна превышать действительную стоимость имущества. В личном страховании каждый гражданин может иметь несколько договоров страхования добровольного как одного вида, так и разных видов, размер страховой суммы практически не ограничивается. Это же характерно и для страхования ответственности. Страхованию добровольному присуща определённая выборочность: страхователи отдают приоритет страхованию от наиболее опасных рисков тех объектов, которые им подвержены. Поэтому необходима обоснованная калькуляция размера страховых тарифов. В 2000 на российском страховом рынке на долю страхования добровольного приходилось 82% всей суммы поступлений страховых взносов (без социального страхования).
